Politika KYC / AML
Dokument popisuje, jak Jancura Kapital ověřuje totožnost klientů a jakými postupy přispívá k prevenci praní peněz a financování terorismu. Přečtěte si jej, abyste věděli, jaké dokumenty budete potřebovat, jak dlouho ověření trvá a jaká práva i povinnosti z něj plynou.
1. Úvod a účel postupů
Ověřování klienta, mezinárodně označované jako KYC, a prevence praní peněz, označovaná jako AML, jsou soubory postupů, jejichž cílem je vědět, s kým platforma pracuje, a zabránit zneužití služeb pro zakrývání původu prostředků. Patří k nim i opatření proti financování terorismu.
Účelem není komplikovat vám přístup, ale vytvořit prostředí, ve kterém legitimní klienti nepřicházejí do styku s prostředky z trestné činnosti. Ověření proto provádíme u každého klienta před povolením obchodních a výběrových operací.
2. Co je KYC
KYC znamená ověření totožnosti klienta a potvrzení, že údaje, které jste uvedli, jsou pravdivé a aktuální. Porovnáváme údaje z dokladu s údaji v registraci, kontrolujeme platnost dokladu a zjišťujeme, zda se v sankčních seznamech neobjevuje shodná osoba.
Součástí je i pochopení účelu spolupráce: jaké máte cíle, odkud prostředky pocházejí a jaký objem operací očekáváte. Tyto informace pomáhají nastavit přiměřenou míru pozornosti a chránit vás před zneužitím účtu.
3. Co je AML
AML postupy směřují k odhalování a hlášení operací, které mohou souviset s praním peněz. Zahrnují hodnocení rizika klientů i operací, průběžný monitoring aktivit a vyhodnocování neobvyklých vzorců chování, jako jsou náhlé změny objemu nebo struktury převodů.
Když monitorování vyhodnotí operaci jako podezřelou, postupujeme podle příslušných požadavků a v nezbytném rozsahu spolupracujeme s příslušnými orgány. Od klienta v takové situaci můžeme požadovat doplňující podklady před dokončením operace.
4. Proč je ověření nutné
Ověření identity plní několik cílů najednou: brání vytváření falešných účtů, znesnadňuje využívání odcizených dokladů a chrání legitimní klienty před tím, aby se jejich prostředky dostaly do styku s trestnou činností. Umožňuje také rychleji řešit spor, když se objeví duplicitní registrace.
Pro vás jako klienta to navíc znamená dodatečnou vrstvu ochrany: účet vytvořený na vaše jméno nemůže být bez doložitelné totožnosti převzat na jinou osobu, a výběry směřují pouze na platební metody registrované na vaše jméno.
5. Potřebné dokumenty
K potvrzení totožnosti přijímáme občanský průkaz nebo cestovní pas. Doklad musí být platný, kompletní a čitelný, bez zamlžených míst a ostříhaných rohů. K potvrzení adresy slouží výpis z bankovního účtu, faktura za energie nebo úřední potvrzení o bydlišti, ne starší než tři měsíce.
Pokud to situace vyžaduje, provedeme i kontrolu aktuální fotografie, která potvrdí, že doklad předkládá jeho držitel. Žádné další dokumenty obvykle nepotřebujeme a o nic, co nepatří do uvedeného seznamu, vás nežádáme.
6. Průběh ověření
Proces má pět kroků. Nejprve dokončíte registraci formulářem na webu. Poté v profilu účtu poskytnete údaje a nahrajete dokumenty. Systém provede automatickou kontrolu čitelnosti a shody údajů. Při nejasnostech dokument přebere pracovník a prověří ho ručně. Výsledek vám potvrdíme zpráví a stav vidíte v přehledu účtu.
Většina ověření proběhne bez zásahu člověka během několika minut. Ruční kontrolu spouští až nesrovnalosti v údajích nebo nižší kvalita snímku, proto se vyplatí nahrát doklad napoprvé za dobrého světla.
7. Rozšířené ověření (EDD)
U klientů s vyšším hodnocením rizika nebo neobvyklou strukturou operací uplatňujeme rozšířenou péči. Ta může zahrnovat doplňující dokumenty k původu prostředků, vysvětlení účelu konkrétních operací nebo ověření dalších údajů u příslušných rejstříků.
Rozšířené ověření se netýká běžné registrace a většina klientů se s ním nesetká. Jeho rozsah vždy stanovíme konkrétně a sdělíme vám, které podklady potřebujeme a proč, v mezích toho, co připouštějí příslušné požadavky.
8. Lhůty ověření
Automatická kontrola proběhne obvykle během několika minut od nahrání dokumentů. Ruční kontrolu dokončujeme standardně do dvou pracovních dnů. Složitější případy, například dokumenty vydané v cizině, mohou trvat déle, ale o stavu vás informujeme průběžně.
Na rychlosti ověření se podepisuje hlavně kvalita podkladů a úplnost údajů. Pokud potřebujete ověření urychlit, napište nám na [email protected] a uveďte uživatelské jméno účtu.
9. Důvody odmítnutí
Ověření může být odmítnuto nebo pozastaveno, pokud je doklad neplatný, nečitelný nebo poškozený, pokud údaje na dokladu neodpovídají údajům v registraci, nebo pokud vznikne podezření na padělek. Důvodem je i nedodání vyžádaných informací v přiměřené lhůtě nebo zařazení klienta v sankčním seznamu.
Většinu důvodů lze odstranit: nahráním lepšího snímku, opravou překlepu v příjmení nebo doložením aktuálního potvrzení adresy. Vždy vám sdělíme, který prvek selhal, pokud to příslušné požadavky dovolují, a jak jej napravit.
10. Monitoring operací
Operace na účtu sledujeme průběžně a vyhodnocujeme je z hlediska souladu s vaším profilem. Náhlé zvýšení objemu, časté převody na nově registrované metody nebo kombinace operací bez hospodářského smyslu mohou vést k dotazu na doplňující informace.
Při podezřelé aktivitě můžeme dočasně omezit jednotlivé funkce, například výběry, dokud se situace nevyjasní. Takové omezení není trest, ale ochranná prodleva, a jeho odůvodnění vám vysvětlíme, jakmile to pravidla dovolí.
11. Odpovědnost uživatele
Jako klient jste povinni poskytovat pravdivé, úplné a aktuální údaje a skutečné dokumenty. Změny jména, adresy nebo kontaktních údajů nám sdělujte bez zbytečného odkladu, ať je můžeme promítnout do evidence. Účty jsou určeny výhradně svému majiteli a předávání přístupu třetí osobě porušuje podmínky.
Poskytnutí nepravdivých informací může vést k odmítnutí ověření, pozastavení operací i ukončení spolupráce. V krajních případech, kdy to stanoví příslušné požadavky, jsme povinni situaci nahlásit příslušným orgánům.
12. Uložení a ochrana dat
Dokumenty a údaje získané při ověření ukládáme po dobu stanovenou příslušnými požadavky, v zašifrované podobě a s omezeným přístupem. Přístup mají jen oprávnění pracovníci a poskytovatelé identifikačních služeb, kteří je zpracovávají naším jménem.
Detaily o kategoriích dat, dobách uložení i vašich právech najdete ve zásadách ochrany osobních údajů. Ověřovací dokumenty neschraňujeme déle, než je nutné, a po uplynutí lhůty je bezpečně likvidujeme.
13. Předávání dat
Údaje potřebné k ověření předáváme pouze v nezbytném rozsahu: poskytovatelům služeb ověření identity, provozovatelům platebních metod, technickým správcům systémů a příslušným orgánům, když to stanoví právní předpisy. Každý příjemce zpracovává údaje k určenému účelu a v souladu s bezpečnostními pravidly.
Údaje neprodáváme a nepředáváme marketingským subjektům. Seznam kategorií příjemců udržujeme aktuální ve zmíněných zásadách ochrany osobních údajů, kde najdete i podmínky předání do jiných zemí.
14. Soulad s požadavky
Postupy ověřování a monitoringu navazujeme na příslušný regulační rámec České republiky pro prevenci praní peněz a financování terorismu, včetně evidence klientů, hlášení podezřelých operací a spolupráce s příslušnými orgány. Kde se uplatní evropské požadavky, řídíme se jimi stejně.
Vnitřní pravidla pravidelně přezkoumáváme a aktualizujeme podle změn prostředí. Regulace v této oblasti se vyvíjí rychle a naším záměrem je držet postupy v souladu s aktuálně platnými požadavky.
15. Kontakt a podpora
Máte-li dotaz k ověření, dokumentům nebo průběhu kontroly, napište na [email protected]. Podpora je k dispozici Pondělí až pátek, 9:00–17:30 SEČ a dotazy k ověření vyřizuje oddělení Zákaznická podpora a compliance s předností.
Do zprávy uveďte uživatelské jméno účtu a stručný popis situace. Nikdy v e-mailu neposílejte fotografie dokladů ani hesla: podklady nahrávejte výhradně v zabezpečeném profilu účtu.